El tipo de interés hipotecario es el factor clave a la hora de elegir mejor banco para hipoteca. El tipo de interés determina cuánto pagará por su hipoteca a lo largo de la vida del préstamo. Esto significa que si puedes elegir entre dos bancos con comisiones y características similares, pero uno ofrece tipos de interés más bajos que el otro, ¡deberías elegirlo! El factor fundamental hoy en día es ser capaz de encontrar el mejor banco para hipoteca.

Tipo de interés hipotecario

Los tipos de interés son uno de los factores que más influyen en la hipoteca. Puede averiguar cuál es el tipo de interés actual consultando a un prestamista o simplemente mirando los gráficos publicados en los sitios web de los bancos. Como hemos dicho es muy importante encontrar el mejor banco para hipoteca.

El tipo de interés se calcula de dos maneras:

• El tipo de interés anual simple, que no es más que la cantidad de dinero que debes por el préstamo (el capital), dividida por el tiempo que falta para amortizar el préstamo; esta fórmula produce una tasa anual equivalente (TAE). Por ejemplo, si contratas una hipoteca a 30 años con un capital de 250.000 € y pagos mensuales a lo largo de 30 años para amortizarla adecuadamente (calcular cuánto hay que pagar cada mes para saldar todo el saldo en su fecha de vencimiento), tu TAE sería del 3%. Esto significa que si depositas 250.000 € en una cuenta que paga un 3% anual durante 30 años, acabarás teniendo 268.000 € al final, lo que supone una diferencia de 18.000 € respecto al punto de partida.

• Los cálculos de interés compuesto se utilizan para determinar cuánto dinero se acumulará a lo largo del tiempo en función de las tasas de crecimiento compuesto en lugar de las simples; también pueden ayudar a determinar si un vehículo de inversión crecerá más rápido que otro en determinados periodos (normalmente medidos en meses).

Tipos hipotecarios fijos frente a variables

También debe saber que los tipos de interés fijos son más predecibles que los variables. Los tipos fijos suelen ser más bajos que los variables, pero hay una contrapartida en términos de flexibilidad. Las hipotecas a tipo fijo tienen un tipo de interés fijo para el plazo que elijas, por ejemplo tres o cinco o 30 años. No puedes cambiar de opinión sobre este tipo de hipoteca durante el plazo sin pagar una penalización o tener que refinanciarla en otro producto con otro prestamista.

Las hipotecas de tipo variable (VRM, por sus siglas en inglés) ajustan sus pagos mensuales en función de los cambios en índices de mercado como el EURIBOR y el prime, que vienen determinados por factores como la inflación y el crecimiento económico, respectivamente.

Pueden ayudar a los prestatarios a obtener pagos mensuales más bajos durante los periodos en los que bajan los tipos de interés; sin embargo, si estos índices aumentan rápidamente -y a veces lo hacen-, su pago puede subir de repente de forma significativa y presionar su presupuesto si no está preparado para esos cambios en los ingresos antes de contratar uno de estos productos.

Fijo o variable: ¿Qué opción es mejor?

Sigue leyendo para averiguarlo y conocer el mejor banco para hipoteca.

¿Qué hay que tener en cuenta al elegir el mejor banco para hipoteca?

Cómo elegir mejor banco para hipoteca:

• Los tipos de interés: El tipo de interés es el coste de tu préstamo. Cuanto más bajo sea el tipo, más bajas serán las cuotas mensuales y podrás pedir más dinero prestado. Puede comparar todos los tipos de ofertas hipotecarias en nuestra página «Mejor hipoteca» y, a continuación, obtener más información sobre cada oferta haciendo clic en su nombre. Si sólo te interesan las hipotecas a tipo fijo, utiliza nuestra página ‘Hipoteca 100‘.

• Servicio: Un factor importante a la hora de elegir mejor banco para hipoteca es la calidad de su servicio de atención al cliente en caso de que algo vaya mal o si tiene alguna pregunta o duda sobre su contrato de préstamo (el documento que establece lo que sucede si las cosas van mal). Puede comprobar el grado de satisfacción de los clientes con su experiencia en los bancos leyendo las opiniones de sitios web independientes como Trustpilot o Feefo (antes Review Centre). También deberías comprobar cuántas reclamaciones ha habido contra ese banco en concreto en el último año, para saber de qué nivel estamos hablando y si realmente es el mejor banco para hipoteca.

Otros factores a tener en cuenta

Si va a comprar una vivienda, es importante que averigüe cuál es la política de financiación del banco. Esto puede ser bastante complejo y diferente de un banco a otro. Por ejemplo, algunos bancos pueden no conceder hipotecas para propiedades en zonas donde los precios de la vivienda están subiendo rápidamente (ya que no quieren que sus clientes tengan dificultades financieras).

Otros pueden no ofrecer hipotecas para propiedades en zonas donde los precios de la vivienda están bajando (ya que no quieren que sus clientes tengan dificultades financieras). Por lo tanto, es importante consultar con el banco las normas que rigen su política de préstamos.

Si va a comprar una vivienda, también debe consultar con el banco su política de préstamos en cuanto a tipos de interés y comisiones. Algunos bancos pueden ofrecer un tipo de interés inicial durante un periodo de tiempo determinado; después de ese periodo, el tipo subirá. Otros pueden ofrecer hipotecas a tipo fijo, en las que el tipo de interés no varía a lo largo del préstamo. Lo importante es conocer tu perfil y el mejor banco para hipoteca.

HiHomie puede ayudarte a encontrar el mejor banco para hipoteca

HiHomie Hipotecas es una herramienta gratuita que te permite comparar las mejores ofertas de hipotecas. Para ello, te hace unas sencillas preguntas y te proporciona una lista de los prestamistas hipotecarios que pueden ofrecerte esos tipos de interés, junto con información sobre cuánto cobran por sus préstamos.

La calculadora de hipotecas de HiHomie ayuda a los propietarios a planificar sus pagos mensuales, teniendo en cuenta sus ingresos y gastos, para que puedan ver si les será posible devolver lo que deben a lo largo del tiempo. Toda esta información también está disponible de forma gratuita en el sitio web de HiHomie. El objetivo es encontrar el mejor banco para hipoteca y se puede hacer de forma gratuita desde el simulador hipoteca.

Para llevar: El interés es el factor clave a la hora de elegir el mejor banco para hipoteca

Como seguramente sabrá, el tipo de interés es un factor clave a la hora de elegir mejor banco para hipoteca. El término «tipo de interés» se refiere al porcentaje anual de rentabilidad de una inversión. En este caso, se trata del porcentaje anual de rentabilidad del dinero de tu préstamo hipotecario.

La diferencia entre tipos de interés fijos y variables es que con las hipotecas a tipo fijo pagarás la misma cantidad cada mes durante 30 años (o hasta que venza el préstamo), mientras que con las hipotecas variables, los importes de los pagos pueden fluctuar en función de las condiciones cambiantes del mercado.

Esto puede dificultar mucho la previsión de gastos futuros si estás pensando en vender tu casa dentro de unos años: si de repente las cosas van mal y los precios de la vivienda caen drásticamente, habrá más gente luchando por conseguir menos propiedades a precios más bajos, lo que significa que puede resultar difícil recuperar tanto dinero por la venta de tu casa como habías planeado en un principio.

Sin embargo, no hay manera de saber qué tipo de producto hipotecario se ajusta mejor a sus necesidades sin acudir a un experto como HiHomie en relación con estos factores antes de decidir si debemos trabajar juntos, en este primer paso se puede utilizar el simulador hipoteca en nuestra web. Esperamos que este artículo te haya ayudado a aclararlos para que ninguno de los dos acabe arrepintiéndose demasiado pronto.

Conclusion

HiHomie puede ayudarte a encontrar el mejor banco para hipoteca. Tenemos acuerdos de alto nivel con todos los bancos a nivel nacional para conseguir las mejores condiciones y hasta el 100% de la financiación.