¿Qué es mejor, una hipoteca fija o una variable? Es la pregunta del millón, que vuelve a estar sobre la mesa coincidiendo con los tipos de interés más bajos de la historia. Según los datos del Banco de España, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años se situó en abril en el 1,47%, un nivel inédito hasta la fecha.
Meanwhile, the 12-month Euribor, the reference indicator for most mortgages in Spain, has already accumulated three consecutive months of increases, after hitting record lows in January, and in May it is heading for a new upturn. Even so, the indicator is around -0.48%, well below the level at which it was last year.
Thanks to this, thousands of mortgage holders have seen the monthly installment they pay for their loan reduced in recent months, while the average rate of fixed mortgages is becoming more competitive. A scenario that fills those who are about to sign a mortgage with doubts. Should we forget about fixed mortgages and bet on variables to take advantage of the moment?
The experts are very clear about it, which is better, a fixed mortgage or a variable one? There is no perfect mortgage , but the choice depends on the personal and financial circumstances of each person.
Entre los factores a tener en cuenta están “si tiene un empleo fijo, su sueldo, el mayor o menor importe que necesite financiar, el plazo en el que quiere pagar la hipoteca y si tiene posibilidades o no de mejorar su situación financiera en el futuro”.
Otro elemento importante es cómo está actualmente el mercado. En los últimos meses más del 60% de las operaciones que han cerrado han sido a tipo fijo, mientras que las estadísticas del INE también detectan la creciente preferencia de los usuarios por este tipo de préstamos. En febrero, de hecho, la formalización de hipotecas fijas batieron récord al suponer el 55% de las operaciones de dicho mes. Unos números que coinciden con las ofertas más competitivas de la historia en este campo.
In the HiHomie comparator we find variable loans from Euribor + 0.69%, and fixed loans from 1.1%, with discounts (the most common are direct debits, take out home and life insurance), although some banks also Others are established, such as opening a pension plan or contracting payment protection insurance in case the mortgaged person becomes unemployed.
Actualmente el tipo de interés de las alternativas hipotecarias variables es más atractivo, aunque no podemos olvidar que el euríbor tarde o temprano acabará subiendo y con él, las cuotas de las hipotecas variables que estén referenciadas a este indicador. En cambio, la ventaja de una hipoteca fija es que brida al hipotecado la tranquilidad de que su cuota no va a cambiar a lo largo del tiempo, independientemente de las decisiones que tome el Gobierno o el Banco Central Europeo: siempre se paga la misma cantidad, desde el primer mes hasta el último.
Por último, también es importante la necesidad de comparar varias ofertas hipotecarias y de negociar con el banco las condiciones finales del préstamo, ya que en la mayoría de los casos cambian respecto a la oferta estándar que publicitan los bancos. «Es muy importante negociar con la entidades y ver el nivel de bonificaciones en cada caso”.
After these general considerations, and so that you can get an idea of what type of mortgage is best suited to your circumstances, we suggest you fill in the following table to find out your best mortgage.
